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PROAGRO: Redução do Risco de Crédito Rural
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PROAGRO: Redução do Risco de Crédito Rural

Introdução

O crédito rural desempenha um papel crucial na alavancagem da produção agropecuária no Brasil, permitindo que os produtores acessem recursos financeiros vitais para impulsionar suas operações. No entanto, esse setor enfrenta uma série de riscos, incluindo adversidades climáticas, flutuações de mercado, pragas e doenças, que podem comprometer a capacidade de reembolso dos empréstimos e resultar em perdas financeiras consideráveis. Em resposta a essa necessidade de mitigação de riscos, o Governo Federal brasileiro lançou o PROAGRO (Programa de Garantia da Atividade Agropecuária), uma iniciativa que desempenha um papel fundamental na redução do risco de crédito rural. Concebido para proteger os agricultores e pecuaristas em situações de adversidades climáticas, o programa se firmou como uma ferramenta indispensável para a estabilidade financeira do setor agrícola.

 

O Papel Estratégico do PROAGRO

O PROAGRO opera como uma forma de seguro agrícola, fornecendo uma rede de segurança financeira aos agricultores e pecuaristas diante de eventos climáticos adversos, como secas, enchentes, geadas e granizo. Quando esses eventos ocorrem, os produtores podem recorrer ao programa para receber indenizações, atenuando assim os impactos financeiros causados por condições climáticas imprevisíveis.

Esta abordagem tem um impacto significativo na redução do risco de crédito rural. Além disso, ao ter a garantia do PROAGRO, os produtores se sentem mais seguros ao buscar financiamento junto às instituições financeiras. Isso, por sua vez, não apenas fortalece a confiança dos bancos em fornecer crédito aos agricultores e pecuaristas, mas também leva em consideração que parte dos danos resultantes de eventos climáticos desfavoráveis será coberta pelo programa.

 

Leia: PROAGRO – Programa de Garantia da Atividade Agropecuária

 

Fortalecendo o Acesso ao Crédito Rural

Uma das consequências diretas desse mecanismo de proteção é o aumento do acesso ao crédito rural. Além disso, com a salvaguarda fornecida pelo PROAGRO, os produtores estão mais aptos a investir em tecnologias inovadoras, insumos e equipamentos modernos. Esses investimentos, por sua vez, melhoram a produtividade e competitividade da agropecuária, impulsionando o crescimento econômico rural e fortalecendo a agricultura brasileira como um todo.

Além dos benefícios relacionados à redução do risco de crédito, o PROAGRO também desempenha um papel crucial na manutenção da estabilidade social e bem-estar dos produtores rurais. Ao receberem as indenizações do programa, os agricultores e pecuaristas conseguem superar momentos difíceis causados por eventos climáticos extremos, evitando a perda de suas propriedades e garantindo sua subsistência. Isso contribui para a preservação dos empregos e a geração de renda nas áreas rurais, fortalecendo assim o tecido social dessas comunidades.

 

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Evolução Constante e Abordagem Abrangente do PROAGRO

O PROAGRO está sempre se aprimorando, adaptando-se ao longo dos anos para responder às mudanças na agricultura. Novas coberturas foram gradualmente adicionadas, incluindo a defesa contra pragas e doenças que afetam os produtores. Esse enfoque busca suprir as necessidades em constante transformação de agricultores e pecuaristas, reforçando sua defesa contra várias ameaças.

 

Leia: Como funciona a segurança de dados no NEOCRED?

 

Conclusão:

O Caminho a Seguir

Em resumo, o PROAGRO desempenha um papel crucial em diminuir o risco de empréstimos no campo brasileiro. Auxilia nas zonas rurais, proporcionando proteção financeira contra climas imprevisíveis e perigos. Além disso, aprimora o crédito e a sustentabilidade na agricultura. É essencial que o governo persista em investir e aperfeiçoar o PROAGRO, garantindo, dessa forma, a força e a expansão contínuas da agricultura no Brasil.

Você está buscando soluções eficazes para a gestão de crédito rural?

Convidamos você a conhecer a NEOCRED e agendar uma demonstração dos nossos serviços, os quais foram projetados para apoiar o sucesso das cooperativas de créditos. Com isso, você garante uma gestão financeira sólida e, consequentemente, contribui para a colheita dos frutos de uma agricultura próspera e sustentável.

 

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Crédito para financiamento de veículos, em 2022!

Recursos para financiamento de veículos crescem 25%

Levantamento da Anef aponta que foram disponibilizados quase R$ 197 bilhões.

Expectativa para 2022 é de mais crescimento.

O que é o Crédito Comercial para veículos?

Crédito comercial é uma quantia de crédito que pode ser emitida por um banco ou cooperativa de crédito. Os empréstimos permitem que os mutuários obtenham aprovação de financiamento direto, na compra de um veículo seja ele novo ou seminovo.

Crédito comercial antes da Pandemia:

Antes da pandemia as vendas financiadas de veículos aumentavam cada vez mais, só no ano de 2019 somam mais de 5,9 milhões de unidades vendidas entre novas e usadas, que inclui motos, automóveis leves e pesado. O número representa crescimento de 6,8% em relação ao ano de 2020.

(Fonte: B3)

As vendas financiadas de veículos em 2020 somaram 5,52 milhões de unidades.

Durante a pandemia, do Covid-19, chegou no Brasil no início de abril de 2020 e com sua rápida disseminação diversos setores econômicos foram afetados.

O setor automotivo que representa cerca de 22% do PIB Industrial afeta significativamente outros setores industriais e de serviços.

No ano de 2020, a queda foi de -9,6% em relação a 2019 e engloba veículos novos e usados, incluindo motos, veículos altos, veículos leve e veículos pesados.

O acumulado do ano foi maior do que as vendas financiadas em 2017 e 2018 em todo o país, conforme mostra gráfico abaixo:

Sobre o senário econômico.

Financiamento de veículo cresce 6,8% em 2022

Mesmo com declínio ao longo dos meses do ano, saldo geral em 2021 foi positivo.

De acordo com dados da B3, as vendas financiadas de veículos em 2021 somaram 5,9 milhões de unidades, entre novos e usados.

Os destaques de 2021 foram os segmentos de veículos pesados e de motos com crescimento de 18% e 17,6% respectivamente, na comparação com o ano anterior.

Mais qual o cenário do crédito comercial em 2022?

Em 2022 no Brasil, a venda de carros usados e seminovos caiu 2,2% e junho, em comparação com maio, segundo a Fenauto.

O Diretor Executivo do Sindicato dos Concessionários e distribuidores dos Veículos do Espirito Sando (Sincodives), José Francisco Costa, diz que essa queda foi acentuada pela falta de componentes para a fabricação Automotiva.

“Nós estamos sofrendo a falta de componentes para a montagem de carros. A demanda é maior que a oferta das montadoras , as pessoas com necessidade de locomoção, de fugir do transporte coletivo e a de segurança passaram a correr atrás do carro usado ou seminovo que a gente considera até quatro anos de uso”.

Especialistas e entidades de classe falam sobre cenário econômico.

Mudanças no comportamento do consumidor, influência da digitalização e outros fatores que aguardam setor.

Os últimos dois anos não foram gentis com muitos setores da economia brasileira.

Por tanto, o mercado de automóveis viu-se afetado não apenas por mudanças no perfil e comportamento dos consumidores mas também influenciados pela pandemia de covid-19 e também da busca por menos burocracia à escassez de insumos para a produção dos veículos.

Com a pandemia momentaneamente controlada e a maior parte das atividades econômicas voltando a ganhar força, entidades de classe e especialistas no setor automotivo começam a antecipar as tendências para 2022.

As seguidas altas na taxa Selic

Atualmente em 12,75% ao ano, que puxam os juros para aquisição de veículos, começam a dar os primeiros sinais de influência no mercado brasileiro.

No caso dos 0KM, em que a taxa já chegou a média de 26,5% ao ano segundo dados recentes do Banco Central, ainda não seja o fator principal, já que o descompasso na cadeia que prejudica o ritmo de produção, o impacto exista, ele é maior no mercado de usados e seminovos.                                                                Fonte: Autodata

 

Segundo Enilson Sales, presidente da Fenauto, os financiamentos representam cerca de 70% das vendas no segmento de usados e a taxa de juros ganhou papel relevante em 2022.

“As taxas de juros em alta com a inflação subindo e os preços ainda não estabilizados são esses os principais fatores para que as vendas estejam em queda. Esse aumento tem impactado significativamente as operações”.                                                                                                                                                                                                                                                                                               Fonte: Autodata

 

Pensando na necessidade das cooperativas de crédito em obter agilidade no fornecimento de crédito para veículos, surgiu a Neocred.

A Neocred:

Que é uma empresa de tecnologia com expertise no mercado financeiro, desenvolvendo plataformas que facilitam o acesso ao crédito cooperativo de forma segura e ágil.

Entenda sobre a plataforma:

Atua na área de crédito comercial, alcançando e fidelizando novos parceiros.

O Cred+ é uma plataforma desenvolvida pela Neocred, facilita o processo de avaliação com mais:

  • Segurança
  • Praticidade
  • Assertividade
  • Aumentando o alcance
  • Mais negócios fechados

 

Com a possibilidade de simular e encaminhar propostas de solicitações dos parceiros para a cooperativa com mais agilidade e velocidade.

Entenda sobre o aplicativo Cred+

prodecoop
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PRODECOOP – Entenda sobre este programa de crédito rural

As contratações de crédito têm aumentado cada dia mais e no setor rural, não é diferente. De acordo com o Balanço de Financiamento Agropecuário da Safra 2020/2021, somente entre julho de 2020 e março de 2021, foi somado R$169,44 bilhões, obtendo um aumento de 22% em relação a este período da safra anterior.

Visando incrementar a competitividade e, também, modernizar as cooperativas agroindustriais brasileiras, o Programa de Desenvolvimento Cooperativo para Agregação de Valor à Produção Agropecuária – Prodecoop, incentiva, por meio de linhas de crédito às cooperativas, a aquisição de equipamentos para a produção de bioinsumos, a inovação e tecnologia dos sistemas produtivos e de comercialização, utilizando recursos do BNDES – Banco Nacional do Desenvolvimento

QUAIS AS CONDIÇÕES DO PRODECOOP?

prodecoop

QUEM SÃO OS BENEFICIÁRIOS?

1 – Cooperativas singulares de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira;

2 – Cooperativas centrais formadas exclusivamente por cooperativas de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira;

3 – Produtores rurais associados a cooperativas de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira, para integralização de quotas-partes vinculadas ao projeto a ser financiado.;

ITENS FINANCIÁVEIS:

I – estudos, projetos e tecnologia;

II – obras civis, instalações e outros;

III – máquinas e equipamentos nacionais;

IV – despesas de importação;

V – capital de giro associado ao projeto de investimento, limitado a 30% (trinta por cento) do valor financiado;

VI – integralização de cotas-partes vinculadas ao projeto a ser financiado;

VII – aquisição de máquinas e equipamentos também de forma isolada, quando destinados à modernização no âmbito dos setores e ações enquadráveis no Programa;

VIII – projetos de industrialização de produtos prontos para o consumo humano, processados e embalados;

 

 QUAIS AS FINALIDADES?

I – industrialização de produtos agropecuários e de seus derivados;

II – instalação, ampliação, realocação e modernização de unidades industriais, de armazenamento, de processamento e de beneficiamento, inclusive logística relacionada a essas atividades;

III – implantação de sistemas para geração e cogeração de energia e linhas de ligação, para consumo próprio como parte integrante de um projeto de agroindústria;

IV – implantação, conservação e expansão de sistemas de tratamento de efluentes e de projetos de adequação ambiental, inclusive reflorestamento;

V – implantação de fábrica de rações e de fertilizantes, bem como a sua expansão, modernização e adequação;

VI – instalação, ampliação e modernização de Unidades de Beneficiamento de Sementes (UBS), incluindo a instalação, ampliação e modernização de laboratórios e unidades armazenadoras;

VII – implantação, ampliação e modernização de projetos de adequação sanitária;

VIII – instalação, ampliação e modernização de unidades industriais para a produção de biocombustíveis e açúcar;

IX – beneficiamento e processamento de materiais originários de florestas plantadas;

X – aquisição de ativos operacionais de empreendimentos já existentes relacionados às ações enquadradas;

XI – implantação de frigorífico e de unidade de beneficiamento, industrialização, acondicionamento e armazenagem de pescados e produtos da aquicultura;

XII – construção e ampliação das instalações destinadas à estocagem de insumos agropecuários para comercialização;

COMO SOLICITAR O PRODECOOP?

Na SAFRA 2018/2019 foi registrada a maios alta do Prodecoop com aplicação de 780 milhões. O programa possibilita uma maior participação dos agricultores por ter um volume maior de recurso.

Por meio do SYSAGRO, é possível solicitar crédito para as finalidades mencionadas, caso a cooperativa tenha a linha de crédito Prodecoop disponível, ele poderá ser disponibilizado ao produtor rural. Entre em contato e agende uma demonstração!

 

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Financeiras: Como atuam e como a NEOCRED pode ajudar?

SOBRE FINANCEIRAS

São instituições que tem como objetivo financiamentos e empréstimos pessoais ou de bens. Assim como os bancos, as financeiras são autorizadas, regulamentadas e fiscalizadas pelo banco central. Por serem especialistas no ramo de empréstimos e financiamentos, oferecem maior facilidade operacional, incluindo velocidade no crédito, flexibilidade, menores taxas.

COMO É CEDIDO O CRÉDITO?

Antes de ser liberado o crédito, é realizada uma análise completa do histórico financeiro do solicitante, além de um levantamento quanto aos riscos envolvidos, caso haja a liberação de crédito e o perfil financeiro. Esse levantamento é realizado para segurança das empresas, prevenindo acúmulo de débitos. Para a aprovação de crédito, são verificados os seguintes itens:

– É feita uma verificação se o solicitante já tem algum financiamento em andamento e, também, se é um bom pagador;

– Cálculo dos rendimentos para verificar se são suficientes para arcar com a dívida;

– Valor do patrimônio como uma forma de garantia, caso não haja o pagamento;

– Histórico empregatício e rendimento mensal também são considerados na análise de aprovação;

– Saber lidar com situações de instabilidade financeira, fazendo uma gestão correta das finanças em imprevistos, também é um fator a ser considerado;

– Por último e não menos importante, o score de crédito: uma avaliação de histórico financeiro e comportamental que dá uma nota de 0 a 1000, sendo avaliados a idade, renda, estado civil, registros no SPC e SERASA, dados cadastrais atualizados, estar em dia com as contas e relacionamento com as instituições financeiras.

FACILIDADE ÀS FINANCEIRAS

Visando facilitar todo esse processo de avaliação às Financeiras, o CRED+, plataforma desenvolvida pela NEOCRED, facilita o processo de avaliação de forma segura e prática, aumentando o alcance, assertividade, agilidade e negócios fechados.

Com a plataforma, os parceiros identificam oportunidades, enviam demandas e a financeira viabiliza o crédito.

Não para por aí! Além de todos os benefícios citados acima, o CRED+ conta com aplicativo próprio, fluxo de trabalho, comissionamento, simulado e relatório de produtividade.

Quer saber mais? Entre em contato conosco!

passo a passo de como criar propostas no sysagro
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Passo a passo: Como criar propostas no SysAgro

Com o aplicativo do SysAgro, os parceiros das cooperativas podem de forma mais prática e rápida, auxiliar os associados a criar propostas para a solicitação de crédito.

Através do app os associados podem simular e encaminhar solicitações para a cooperativa, anexar documentos, interagir com as agências e parceiros, por meio de mensagens e áudios, além de acompanhar a evolução da sua proposta nas etapas do processo de contratação.

Quer saber como que o SysAgro pode trazer benefícios para a sua cooperativa, em questão de otimização de tempo e simplificação de processos? Confira o passo a passo a seguir!

Quem pode criar propostas?

Tanto o parceiro quanto o associado podem utilizar o app, fica a critério da cooperativa liberar o acesso para seus clientes.

O parceiro geralmente tem o acesso pois é ele quem se comunica com o associado e negocia uma venda e liberação de crédito, enviando para a cooperativa todas as informações necessárias para a solicitação de crédito.

Quanto pode ser solicitado?

O valor da solicitação de crédito é definido a partir do valor do produto em que o associado quer investir.

A solicitação desse crédito vai ser enviada para a cooperativa, junto a todas as documentações que deverão ir anexadas, e então é realizada a análise de crédito automática, se é viável a liberação desse crédito para determinado associado, ou não.

Como é criada a proposta através do app do SysAgro?

Confira nosso passo a passo para entender como é realizada a solicitação:

1 – Abra o App do SysAgro e realize o seu login.

2 – Aperte o botão de “+” na tela inicial

Você vai encontrar um botão na tela inicial com o sinal de “+” para criar uma nova proposta.

3 – Para iniciar uma solicitação, é necessário preencher alguns dados

Dados do associado como CPF/CNPJ, nome completo, telefone, e o valor financiado.

4 – Qual a finalidade do seu negócio

Aqui é possível escolher a finalidade do negócio do associado em que ele quer aplicar esse investimento.

5 – Selecionar a agência

O parceiro vai selecionar a agência da qual ele está inserido, para que a proposta seja enviada e analisada por lá.

6 – Última etapa

Na última etapa, o parceiro tem a possibilidade de anexar fotos e descrição do produto a qual ele está solicitando a liberação de crédito.

7 – Finalizar

Seguindo todos esses passos, é preciso clicar em “Finalizar solicitação” e o pedido é enviado para a análise.

Sem a necessidade de deslocamento para realizar esse processo, feito totalmente online e de forma segura, é preciso apenas aguardar a resposta da cooperativa para com a solicitação, onde você receberá uma notificação, sobre o processo.

Utilize do chat para conversar com a agência, onde se houver alguma inconsistência com documentação, é possível enviar fotos, ou anexar novamente os documentos, enviar áudios para melhorar ainda mais a comunicação.

Veja como é realizado o passo a passo da solicitação de proposta em um celular Android:

 

Venha para a plataforma do SysAgro para captar mais propostas através de parceiros e associados, com muito mais velocidade e sem necessidade de deslocamento. Nosso app está disponível para download nas versões para Android e também iOS (iPhone).

Entre em contato para conhecer mais!

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