Autor: neocred

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A Evolução da Economia Compartilhada e seu Impacto no Mercado Financeiro

A Economia Compartilhada tem ganhado cada vez mais destaque nos últimos anos, transformando como as pessoas consomem produtos e serviços. Essa tendência, impulsionada pela tecnologia e pela mudança de mentalidade dos consumidores, tem impactado não apenas os setores tradicionais da economia, mas também o mercado financeiro. Neste blog, vamos explorar a evolução da economia compartilhada e discutir como ela influencia as instituições financeiras, criando novas oportunidades e desafios. Vamos começar! 

  • O que é economia compartilhada?
  • Qual o impacto da economia compartilhada? 
  • Como as instituições financeiras se adaptam?
O que é economia Compartilhada? 

A economia compartilhada, também conhecida como economia colaborativa, é um modelo de negócio baseado no compartilhamento de recursos, habilidades e serviços entre indivíduos ou empresas. Por meio de plataformas digitais, as pessoas podem alugar, trocar, emprestar ou compartilhar bens e serviços de forma mais acessível e eficiente. 

Exemplos de economia compartilhada incluem o compartilhamento de carros (como Uber e Lyft), hospedagem (como Airbnb), trabalho freelancer (como Upwork e Freelancer), empréstimos peer-to-peer (como LendingClub) e financiamento coletivo (como Kickstarter e Indiegogo). 

 

Qual o impacto da economia compartilhada? 

A evolução tem gerado importantes mudanças no mercado financeiro, criando tanto desafios quanto oportunidades para as instituições financeiras tradicionais. Vamos analisar alguns aspectos-chave: 

  • Novas Formas de Pagamento: Com o crescimento dos serviços de compartilhamento, surgiram novas formas de pagamento, como pagamentos via aplicativos e plataformas digitais. Isso tem impulsionado o desenvolvimento de soluções de pagamento mais ágeis, seguras e adaptadas às necessidades dos consumidores. 
  • Financiamento Alternativo: A economia compartilhada tem incentivado o surgimento de modelos de financiamento alternativos, como empréstimos peer-to-peer (P2P) e crowdfunding. Essas plataformas permitem que indivíduos e empresas acessem financiamento de forma direta, contornando as instituições financeiras tradicionais. Isso proporciona mais opções de investimento e acesso a capital para projetos inovadores e empreendimentos de menor porte. 
  • Desafios Regulatórios: A economia compartilhada trouxe desafios regulatórios para o mercado financeiro. Muitos desses modelos de negócio operam em uma zona cinzenta regulatória, desafiando as leis e regulamentações existentes. Isso levou os órgãos reguladores a buscar mecanismos para equilibrar a inovação e a proteção dos consumidores e investidores. 
  • Mudança de Comportamento Financeiro: A economia compartilhada tem impactado o comportamento financeiro das pessoas, estimulando a adoção de práticas de consumo mais conscientes e sustentáveis. O compartilhamento de recursos e serviços pode levar a uma redução de custos, maior eficiência e menor impacto ambiental. 

 

Como as instituições financeiras se adaptam? 

Para se manterem relevantes as instituições financeiras tradicionais precisam se adaptar e incorporar inovações em seus modelos de negócio. Algumas medidas que podem ser adotadas incluem: 

  • Parcerias Estratégicas: Estabelecer parcerias com plataformas para oferecer serviços financeiros integrados, como soluções de pagamento, seguros e financiamento. 
  • Foco no Cliente: Priorizar a experiência do cliente, oferecendo soluções financeiras personalizadas, ágeis e adaptadas às demandas dos consumidores modernos. 
  • Investimento em Tecnologia: Aproveitar as tecnologias emergentes, como inteligência artificial, blockchain e análise de dados, para melhorar a eficiência operacional, a segurança e a tomada de decisões. 

A evolução da economia compartilhada transforma como consumimos e interagimos com o mercado financeiro. Essa tendência impulsiona a inovação, oferece novas oportunidades de negócio e desafia as instituições financeiras tradicionais a se adaptarem. Para acompanhar esse cenário em constante mudança, é essencial que as instituições financeiras estejam dispostas a abraçar a inovação, criar parcerias estratégicas e focar nas necessidades dos clientes, garantindo uma experiência financeira mais inclusiva, ágil e personalizada. 

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Qual a diferença de Pronamp e Pronaf?

O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) e o Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural (Pronamp) são iniciativas do governo brasileiro voltadas para o setor agrícola. Ambos possuem o objetivo de fornecer assistência financeira e incentivos para impulsionar o desenvolvimento do setor rural. Neste blog, vamos explorar as principais diferenças entre o Pronaf e o Pronamp, destacando suas características, elegibilidade e benefícios. Vamos começar! 

  • O que é Pronaf?  
  • Quais as características do Pronaf? 
  • Quais os benefícios do Pronaf? 
  • O que é Pronamp? 
  • Quais as características do Pronamp? 
  • Quais os benefícios do Pronamp? 

 

O que é Pronaf? 

Pronaf (Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar): O Pronaf é um programa voltado para a agricultura familiar, que busca promover a inclusão social e econômica de pequenos agricultores. Seu objetivo é fornecer condições favoráveis para o desenvolvimento sustentável da agricultura familiar, por meio de financiamentos e acesso a recursos e tecnologias. 

Quais as características do Pronaf? 
  • O Pronaf é destinado a agricultores familiares que se enquadram nos critérios estabelecidos pelo programa. 
  • O programa oferece diferentes linhas de crédito, como investimento, custeio e comercialização. 
  • Os financiamentos do Pronaf possuem taxas de juros reduzidas e prazos flexíveis de pagamento. 
  • Além do apoio financeiro, o Pronaf também oferece assistência técnica e capacitação aos agricultores familiares. 
Quais os benefícios do Pronaf? 
  • Incentiva o desenvolvimento da agricultura familiar, contribuindo para a geração de renda no campo. 
  • Promove a segurança alimentar, pois fortalece a produção de alimentos em pequenas propriedades. 
  • Estimula a sustentabilidade ambiental e a preservação dos recursos naturais. 

 

 

O que é Pronamp? 

Pronamp (Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural): O Pronamp é direcionado aos médios produtores rurais, que possuem uma escala de produção maior do que os agricultores familiares, mas ainda estão abaixo dos grandes produtores agropecuários. O programa visa fornecer assistência financeira para impulsionar a produção e a modernização das atividades agrícolas desses produtores. 

 

Quais as características do Pronamp? 
  • O Pronamp atende produtores rurais com renda bruta anual limitada, estabelecida pelo programa. 
  • Assim como o Pronaf, o Pronamp oferece diferentes linhas de crédito, como investimento, custeio e comercialização. 
  • Os financiamentos do Pronamp possuem taxas de juros competitivas e prazos de pagamento adaptados às necessidades dos produtores. 
Quais os benefícios do Pronamp? 
  • Estimula o desenvolvimento de médios produtores rurais, fortalecendo a economia no campo. 
  • Proporciona acesso a recursos financeiros para a modernização e expansão das atividades agrícolas. 
  • Contribui para a geração de empregos e o aumento da produtividade no setor agrícola. 

Embora o Pronaf e o Pronamp sejam programas de apoio financeiro voltados para o setor agrícola, existem diferenças significativas entre eles. O Pronaf tem como foco a agricultura familiar, enquanto o Pronamp visa auxiliar os médios produtores rurais. Ambos os programas desempenham um papel crucial no fortalecimento do setor agrícola brasileiro, promovendo o desenvolvimento sustentável, a geração de renda e a segurança alimentar. É importante que os agricultores conheçam e aproveitem essas iniciativas para impulsionar suas atividades e contribuir para o crescimento do campo. 

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ProAgro: Qual a importância do Acionamento?

O setor da agricultura desempenha um papel crucial na economia do país, e o PROAGRO é uma ferramenta fundamental para mitigar os riscos enfrentados pelos produtores rurais. Neste artigo, discutiremos o que é o Acionamento PROAGRO, como funciona e qual é o seu impacto no campo. Vamos mergulhar no assunto! 

  • O que é ProAgro? 
  • O que é o Acionamento do ProAgro? 
  • Qual o impacto do acionamento? 
  • Como o Neocred facilita o processo na cooperativa? 

 

O que é ProAgro? 

O PROAGRO, também conhecido como Programa de Garantia da Atividade Agropecuária, é um programa do Governo Federal do Brasil que visa proteger os agricultores contra perdas decorrentes de eventos climáticos adversos ou ocorrências de pragas e doenças que afetem a produção agrícola. 

O programa é coordenado pelo Banco Central do Brasil e tem como objetivo fornecer suporte financeiro aos produtores rurais que enfrentam dificuldades em suas atividades agrícolas devido a fatores além de seu controle, como fenômenos climáticos extremos (seca, chuvas excessivas, granizo, geadas etc.) e surtos de pragas ou doenças que prejudicam a produção. 

O que é o Acionamento PROAGRO?  

O Acionamento PROAGRO é um instrumento de seguro agrícola que visa proteger os agricultores contra perdas decorrentes de eventos climáticos adversos, como secas, excesso de chuvas, geadas, granizo e outros desastres naturais. O Programa de Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO) é coordenado pelo Banco Central do Brasil e tem o objetivo de fornecer suporte financeiro aos produtores rurais que sofrem prejuízos em suas colheitas. 

Como funciona o Acionamento PROAGRO?  

Quando um agricultor sofre danos em sua produção devido a eventos climáticos, ele pode acionar o PROAGRO para receber indenizações. O processo começa com o registro de um laudo técnico, que deve ser elaborado por um agrônomo ou engenheiro agrícola credenciado. Esse laudo atesta a ocorrência do evento climático e os danos causados às lavouras. 

Após o registro do laudo técnico, o produtor deve procurar a instituição financeira onde possui seu financiamento rural e solicitar o acionamento do PROAGRO. O banco analisará o laudo e as informações fornecidas, verificando se os requisitos do programa foram atendidos. Caso a solicitação seja aprovada, o agricultor receberá a indenização de acordo com a proporção das perdas sofridas. 

É importante ressaltar que o PROAGRO cobre apenas os financiamentos agrícolas de custeio, ou seja, aqueles destinados à aquisição de insumos e despesas relacionadas à produção. Além disso, existem limites de cobertura estabelecidos pelo programa, que variam de acordo com o tipo de cultura e a região do país. 

Qual o impacto do Acionamento PROAGRO? 

O Acionamento tem um impacto significativo na vida dos agricultores brasileiros. Ao fornecer um mecanismo de proteção contra perdas decorrentes de eventos climáticos, ele ajuda a minimizar os riscos envolvidos na atividade agrícola e contribui para a estabilidade econômica dos produtores rurais. 

Esse programa de seguro agrícola promove a segurança financeira, permitindo que os agricultores se recuperem mais rapidamente de eventuais prejuízos e garantindo a continuidade de suas atividades. Além disso, o PROAGRO incentiva o acesso ao crédito rural, pois os produtores têm a garantia de que serão amparados em caso de adversidades climáticas. 

Como o Neocred facilita no processo de acionamento do ProAgro? 

A Neocred oferece funcionalidades específicas relacionadas à centralização de informações, isso pode facilitar o processo de acionamento do PROAGRO de várias maneiras. Convidamos a colaboradora Jussemara F. Dluzniewski da Sicredi Vanguarda para explicar como é o fluxo que a agência está seguindo:

“Agência entra na proposta do custeio e dentro dela possui a opção para acionamento do Proagro. Após selecionar essa opção, a plataforma traz de forma automática alguns documentos necessários para a Sede conseguir abrir o Proagro através da ferramenta Proagro Fácil, ficando a cargo da agência apenas anexar as notas fiscais, orçamento ou projeto.

Desta forma, é possível que a Sede escolha o Perito, uma questão que já discutida há muito tempo, pois esse processo era feito pela agência gerando muitos conflitos de interesses, sendo assim, para nós foi uma grande melhoria. Não deixando de lembrar que também a plataforma já faz o acionamento da fiscalização nas operações de Pronamp e Demais, outra atividade realizada pela agência e que muitas vezes era esquecido de fazer o acionamento trazendo transtornos principalmente nos julgamentos do Proagros”. 

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Crédito consignado: o que é e quais os benefícios com a Neocred.

 

Pessoas aposentadas, pensionistas e os funcionários públicos já têm um bom conhecimento sobre o que significa um empréstimo consignado. Mas apesar disso, poucos sabem todos os detalhes por trás dessa modalidade de crédito.

Pensando nisso, trouxe neste artigo todas as informações necessárias para você compreender o que é o crédito consignado, e como a Neocred auxilia nesse processo. Confira!

 

O que iremos aprender neste artigo?

  • O que é o empréstimo consignado.
  • Como funciona essa modalidade de crédito
  • Quais são os tipos.
  • Qual a taxa de juros.
  • Como calcular o valor do empréstimo
  • Vale a pena fazer?
  • Como a Neocred auxilia nisso?

 

 

O que é o Empréstimo Consignado?

 

O Crédito Consignado ou Empréstimo Consignado, se trata de uma modalidade de empréstimo que é exclusiva para militares das forças armadas, trabalhadores CLT assalariados que pertencem a empresas privadas ou públicas e mais comumente conhecido, por aposentados e pensionistas do INSS, onde o valor é diretamente depositado na conta-corrente, onde as parcelas são descontadas na folha de pagamento.

O consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, já que dessa forma o credor tem a certeza que irá receber o devido valor, também vale ressaltar que é esse o motivo das taxas de juros serem menores do que as ofertadas pelas instituições financeiras convencionais, além da facilidade quanto ao pagamento desta dívida.

 

Como funciona o Empréstimo Consignado?

 

Uma das características dessa modalidade, é o diferencial dela pela forma de pagamento. Por ex:

A cobrança das parcelas não é feita por desconto em uma conta corrente ou por um boleto bancário, não. Neste caso, é descontado diretamente do benefício INSS dos aposentados e pensionistas ou direto na folha de pagamento dos funcionários CLT públicos ou privados.  

É exigido uma documentação para contratação desse benefício, eles são:

  •         RG.
  •         CPF.
  •         Comprovante de renda atualizado.
  •         Comprovante de residência atualizado.

 

No NEOCRED, o consignado é um crédito destinado aos associados que trabalham em empresas conveniadas à Cooperativa Sicredi, onde são definidos os critérios e características do empréstimo que será ofertado.

Há um valor limite de salário que pode ser comprometido para efetuar o pagamento das mensalidades para contratar o crédito consignado. De acordo com a Lei Nº 10.820, sancionada em 2003, esse limite não pode ser ultrapassado de 35% da remuneração desse funcionário. Fora que, 5% desse equivalente só pode ser usado no cartão de crédito consignado, que é destinado somente a pessoas credenciadas a esse tipo de crédito.

Vou te dar um exemplo:

Suponhamos que sua renda seja um salário líquido de R$ 3.000 por mês, a parcela desse empréstimo não poderá exceder o valor de R$ 900,00 para empréstimos e R$150,00 para utilizar no cartão de crédito consignado. Tudo isso dependendo do score e da análise desse contratante, compreendeu?

 

Quais os tipos de Crédito Consignado?

Existem alguns tipos de crédito consignado, confira:

 

  • Consignado pelo INSS: Esse tipo de empréstimo é destinado exclusivamente aos aposentados e pensionistas que recebem o benefício por meio do INSS. A taxa para os mesmos, é de 2,08% como nível máximo para empréstimos, e 3,00% para o cartão de crédito consignado, tendo um prazo para pagamento de até 72 meses.
  • Consignado para os Servidores Públicos: Para a contratação do crédito consignado para os servidores públicos, é necessário de informar em cada órgão ao qual os mesmos são empregados, pois há variância de estado a estado. A sua taxa máxima é de 2,05% ao mês para o empréstimo com desconto em folha de pagamento, e seu prazo é de 96 meses.
  •     Crédito Consignado Privado: Como o nome já diz, é exclusivo para funcionários CLT pertencentes a empresas privadas. Através de convênios que a empresa possui, é possível fazer a contratação desse crédito com taxas reduzidas. Tendo o vínculo empregatício, o funcionário pode fazer a solicitação do crédito para desconto em folha. Vale ressaltar que a empresa não pode se opor á realizar essa contratação com desconto em folha, pois esse é um direito garantido por lei.

 

Qual a taxa de juros para o Crédito Consignado?

 

Uma das mais notáveis características do empréstimo consignado, é a taxa de juros reduzida!

Ela se determina dessa forma porque o rendimento salarial é a garantia da operação. Dessa forma, a instituição de crédito entende que o risco de inadimplência e perda é menor. Por isso ela oferece ótimas condições de pagamento.

No Crédito Consignado, a taxa média de juros tem uma variação de 20% e 35% a.a. Já aquelas modalidades de empréstimos que mais conhecemos, possuem taxas absurdas!

Um bom exemplo, é o cheque especial, que ao ano tem uma somatória de juros de mais de 320% ao ano; o cartão de crédito com margem de 283% e o empréstimo pessoal, 120% ao ano. Uma taxa bem alta você não acha?

 

Como fazer o cálculo de um crédito consignado?

 

Da mesma forma que para tudo deveríamos fazer uma análise.

O pontapé inicial é fazer uma avaliação se o Crédito Consignado contratado é interessante, é verificar o cálculo final do contrato!

Deve-se considerar além das taxas de juros aplicadas, o Custo Efetivo Total da Operação (CET)—é ele quem representa o totalitário da soma dos valores a serem pagos.

Não é por que as taxas de juros são menores, que o CET será menor também. Por esse motivo, sempre vale a pena acompanhar o cálculo CET de diferentes tipos de empréstimos, e descobrir a melhor oferta.

Os custos existentes nessa operação geralmente são:

  1.  Taxa de abertura de crédito (TAC): Não é uma taxa obrigatória, mas, ainda é muito cobrada por muitos agentes financeiros para custeio com pesquisa da situação financeira do contratante.
  2.  Imposto sobre Operações Financeiras (IQF): Esse imposto é um encargo obrigatório, cobrado por empréstimos, financiamentos, títulos imobiliários e operações de câmbio, ela é incluída no valor total do crédito.
  3. Taxas gerais administrativas: É possível ainda, que os agentes lhe cobrem uma taxa de manutenção de cadastro bem como manutenções administrativas. Variando de acordo com a política de crédito da instituição financeira.  

 

Vou deixar claro para você, que esse cálculo não considera o CET, pois impostos como IQF, as taxas administrativas, seguros e outros custos, podem estar embutidos no seu crédito, por isso se atente as entre linhas e questione todos os valores que estão no contrato que você futuramente irá pagar. É direito do consumidor receber o CET antes de finalizar o contrato.

 

De acordo com a Bruna Crepaldi – Promotora de Negócios da Cooperativa Sicredi Forças dos Ventos- SP, as principais vantagens de ofertar o crédito consignado são:

 

  • O crédito consignado é o melhor produto, por conta da taxa e da garantia que a cooperativa tem de pagamento por conta do desconto em folha. Também é atraente para o associado por conta das taxas flexíveis, o que é ótimo para a cooperativa e para o cooperado!”
  • Com essa parceria da cooperativa de crédito e da empresa, o colaborador fica isento de preocupações ao pedir um empréstimo. Aquele medo de: “-Como vou pagar todo mês? Vai ser boleto, cartão? E agora? Então com essa parceria, gera-se uma tranquilidade para o colaborador.
  • O crédito consignado não é algo que necessita de garantia, então é um dinheiro que você irá receber e poderá utilizá-lo como bem entender. O que é notavelmente interessante em relação a outros produtos que por muitas vezes deve-se ficar apresentando notas, direções e como o cooperado utilizou aquele dinheiro.
  • Os prazos são muito bons pois eles são estipulados de acordo com o convênio.

 

Veja a entrevista completa com a Case de Sucesso da Neocred, a Cooperativa Sicredi Forças dos Ventos-SP.

 

Mas gostaria de saber, vale a pena fazer o Crédito Consignado?

É notório que essa linha de crédito tem se tornado muito popular entre o mercado, justamente pelas vantagens que ela oferece, vou deixar para você as vantagens e desvantagens do Crédito Consignado, acompanhe:

 

Vantagens:

  • Os juros são menores
  • Mais agilidade na aprovação de crédito.
  • Facilidade no pagamento.
  • Menos risco de inadimplência.

 

Desvantagens:

  • Não é possível negociar a data de pagamento das parcelas.
  • Não está disponível para todos.
  • Uma parte de seu salário fica comprometido

 

Mas é possível que eu faça mais de um Empréstimo Consignado ao mesmo tempo?

Claro que é.

Desde que o valor das parcelas somadas não ultrapasse o valor dos 35% do salário ou do benefício.

 

Contratei o Crédito Consignado, mas fui demitido, e agora?

Calma, você não precisa se preocupar, pois tudo acontece como está especificado no contrato. Geralmente esses valores serão descontados automaticamente em sua conta bancária ou no boleto. Sendo possível as parcelas serem descontadas sobre a sua rescisão.

 

Sou obrigado a declarar o meu empréstimo?

Com toda certeza!! Se for pego sonegando impostos, deverá pagar uma multa altíssima. Por isso, qualquer um dos que podem realizar a contratação de um Crédito Consignado devem, obrigatoriamente por lei, declarar o mesmo.

 

E como funciona o Crédito Consignado pelo FGTS?

Funciona como o modo tradicional, tendo apenas uma diferença, e ela se dá pois a instituição financeira consultará o valor retido em seu FGTS e reservará a quantia para quitação do crédito.

 

Através da Lei nº 13.313, do ano de 2016, essa modalidade de crédito mostrou um horizonte de opções a trabalhadores CLT de empresas privadas, tendo a noção de que somente os que possuem um contrato de trabalho de no mínimo 12 meses é que podem usufruir desse benefício.

 

Que bom que ficou até o final, agora você compreende por que é interessante apostar nessa modalidade de crédito??

 

A Neocred tem o objetivo de facilitar o processo de solicitação de crédito consignado, registrando as operações efetuadas e otimizando o processo de análise e contratação do crédito, sem filas e sem transição de documentos manuais, proporcionando maior comodidade ao seu associado.

 

Quer saber mais? Acesse o link abaixo e fale com um de nossos consultores.

FALE COM NOSSOS CONSULTORES!

Até a próxima. 

aprovação de credito
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Integrações que facilitam a aprovação de crédito

INTEGRAÇÕES PARA APROVAÇÃO DE CRÉDITO RURAL E COMERCIAL DENTRO DE UM SÓ LUGAR

A NEOCRED é uma plataforma facilitadora, que auxilia nas transações de aprovação de crédito rural e comercial. Dentre seus tantos benefícios, estão as integrações com sites que trazem os dados essenciais para aprovação ou reprovação de propostas.

Veja abaixo quais informações você encontra unificada dentro de um único lugar:

SERASA EXPERIAN (Centralização de Serviços dos Bancos): Um banco de dados, criado por bancos e instituições financeiras, que possui nomes das pessoas e empresas que possuam inadimplência financeira. Caso o consumidor esteja nesta lista, provavelmente ele não conseguirá aprovação de crédito. Para ter acesso ao banco de dados, bancos e lojas devem pagar mensalmente.

SCPC (Serviço Central de Proteção ao crédito): Também se trata de um banco de dados privados que disponibiliza informações que auxiliam o empresário na concessão de crédito. A diferença do SCPC e o SERASA é que esta última tem acesso a maiores informações sobre consumidores com dívidas no comércio, já o SCPC tem acesso a dívidas em instituições bancárias.

BACEN: Quando se trata de economia nacional, a referência é o Banco Central do Brasil, também conhecido como BACEN, BC ou BCB, ele faz o controle de operações monetárias e cambiais no Brasil. Apesar de operar com a supervisão do governo federal, ele não está subordinado a nenhum outro órgão, por ser uma autarquia federal autônoma.

GRAVAME: É um cadastro que é gerado para dar mais segurança às agencias financiadoras, no setor de financiamento de veículos, o GRAVAME visa informar quando o veículo tiver algum tipo de contrato que impeça a transferência para outro proprietário. Para o gerenciamento destas informações foi criado o SNG – Sistema Nacional de Gravames, evitando fraudes nas informações e maior controle.

CONSULTA VEICULAR: Um relatório que tem como objetivo a segurança nas negociações, contendo informações e/ou problemas no histórico que podem inviabilizar a compra. De acordo com a AUTOCORP, as informações necessárias para uma consulta veicular são:

  • Prevenção a fraude e redução de riscos;
  • Análise cadastral;
  • Análise de risco comercial;
  • Leilão – outras bases
  • Restrições;
  • Localizador de agregados;
  • Targeting veicular.

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prodecoop
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PRODECOOP – Entenda sobre este programa de crédito rural

As contratações de crédito têm aumentado cada dia mais e no setor rural, não é diferente. De acordo com o Balanço de Financiamento Agropecuário da Safra 2020/2021, somente entre julho de 2020 e março de 2021, foi somado R$169,44 bilhões, obtendo um aumento de 22% em relação a este período da safra anterior.

Visando incrementar a competitividade e, também, modernizar as cooperativas agroindustriais brasileiras, o Programa de Desenvolvimento Cooperativo para Agregação de Valor à Produção Agropecuária – Prodecoop, incentiva, por meio de linhas de crédito às cooperativas, a aquisição de equipamentos para a produção de bioinsumos, a inovação e tecnologia dos sistemas produtivos e de comercialização, utilizando recursos do BNDES – Banco Nacional do Desenvolvimento

QUAIS AS CONDIÇÕES DO PRODECOOP?

prodecoop

QUEM SÃO OS BENEFICIÁRIOS?

1 – Cooperativas singulares de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira;

2 – Cooperativas centrais formadas exclusivamente por cooperativas de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira;

3 – Produtores rurais associados a cooperativas de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira, para integralização de quotas-partes vinculadas ao projeto a ser financiado.;

ITENS FINANCIÁVEIS:

I – estudos, projetos e tecnologia;

II – obras civis, instalações e outros;

III – máquinas e equipamentos nacionais;

IV – despesas de importação;

V – capital de giro associado ao projeto de investimento, limitado a 30% (trinta por cento) do valor financiado;

VI – integralização de cotas-partes vinculadas ao projeto a ser financiado;

VII – aquisição de máquinas e equipamentos também de forma isolada, quando destinados à modernização no âmbito dos setores e ações enquadráveis no Programa;

VIII – projetos de industrialização de produtos prontos para o consumo humano, processados e embalados;

 

 QUAIS AS FINALIDADES?

I – industrialização de produtos agropecuários e de seus derivados;

II – instalação, ampliação, realocação e modernização de unidades industriais, de armazenamento, de processamento e de beneficiamento, inclusive logística relacionada a essas atividades;

III – implantação de sistemas para geração e cogeração de energia e linhas de ligação, para consumo próprio como parte integrante de um projeto de agroindústria;

IV – implantação, conservação e expansão de sistemas de tratamento de efluentes e de projetos de adequação ambiental, inclusive reflorestamento;

V – implantação de fábrica de rações e de fertilizantes, bem como a sua expansão, modernização e adequação;

VI – instalação, ampliação e modernização de Unidades de Beneficiamento de Sementes (UBS), incluindo a instalação, ampliação e modernização de laboratórios e unidades armazenadoras;

VII – implantação, ampliação e modernização de projetos de adequação sanitária;

VIII – instalação, ampliação e modernização de unidades industriais para a produção de biocombustíveis e açúcar;

IX – beneficiamento e processamento de materiais originários de florestas plantadas;

X – aquisição de ativos operacionais de empreendimentos já existentes relacionados às ações enquadradas;

XI – implantação de frigorífico e de unidade de beneficiamento, industrialização, acondicionamento e armazenagem de pescados e produtos da aquicultura;

XII – construção e ampliação das instalações destinadas à estocagem de insumos agropecuários para comercialização;

COMO SOLICITAR O PRODECOOP?

Na SAFRA 2018/2019 foi registrada a maios alta do Prodecoop com aplicação de 780 milhões. O programa possibilita uma maior participação dos agricultores por ter um volume maior de recurso.

Por meio do SYSAGRO, é possível solicitar crédito para as finalidades mencionadas, caso a cooperativa tenha a linha de crédito Prodecoop disponível, ele poderá ser disponibilizado ao produtor rural. Entre em contato e agende uma demonstração!

 

financeiras
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Financeiras: Como atuam e como a NEOCRED pode ajudar?

SOBRE FINANCEIRAS

São instituições que tem como objetivo financiamentos e empréstimos pessoais ou de bens. Assim como os bancos, as financeiras são autorizadas, regulamentadas e fiscalizadas pelo banco central. Por serem especialistas no ramo de empréstimos e financiamentos, oferecem maior facilidade operacional, incluindo velocidade no crédito, flexibilidade, menores taxas.

COMO É CEDIDO O CRÉDITO?

Antes de ser liberado o crédito, é realizada uma análise completa do histórico financeiro do solicitante, além de um levantamento quanto aos riscos envolvidos, caso haja a liberação de crédito e o perfil financeiro. Esse levantamento é realizado para segurança das empresas, prevenindo acúmulo de débitos. Para a aprovação de crédito, são verificados os seguintes itens:

– É feita uma verificação se o solicitante já tem algum financiamento em andamento e, também, se é um bom pagador;

– Cálculo dos rendimentos para verificar se são suficientes para arcar com a dívida;

– Valor do patrimônio como uma forma de garantia, caso não haja o pagamento;

– Histórico empregatício e rendimento mensal também são considerados na análise de aprovação;

– Saber lidar com situações de instabilidade financeira, fazendo uma gestão correta das finanças em imprevistos, também é um fator a ser considerado;

– Por último e não menos importante, o score de crédito: uma avaliação de histórico financeiro e comportamental que dá uma nota de 0 a 1000, sendo avaliados a idade, renda, estado civil, registros no SPC e SERASA, dados cadastrais atualizados, estar em dia com as contas e relacionamento com as instituições financeiras.

FACILIDADE ÀS FINANCEIRAS

Visando facilitar todo esse processo de avaliação às Financeiras, o CRED+, plataforma desenvolvida pela NEOCRED, facilita o processo de avaliação de forma segura e prática, aumentando o alcance, assertividade, agilidade e negócios fechados.

Com a plataforma, os parceiros identificam oportunidades, enviam demandas e a financeira viabiliza o crédito.

Não para por aí! Além de todos os benefícios citados acima, o CRED+ conta com aplicativo próprio, fluxo de trabalho, comissionamento, simulado e relatório de produtividade.

Quer saber mais? Entre em contato conosco!

proagro
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PROAGRO – Programa de Garantia da Atividade Agropecuária

PROAGRO – PROGRAMA DE GARANTIA DA ATIVIDADE AGROPECUÁRIA

O Programa de Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO), é instituído e administrado pelo banco central, e visa atender a pequenos e médios produtores rurais para custear o financiamento de crédito rural, caso ocorra redução de receita em eventos de: fenômenos naturais, pragas e doenças que atinjam plantações e rebanhos

Modalidades

1 – PROAGRO MAIS: Direcionado a produtores participantes do PRONAF (Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar)

2 – PROAGRO: Atende aos demais agricultores.

EM QUAIS EVENTOS HÁ INDENIZAÇÃO?

De acordo com o Banco Central do Brasil, são indenizáveis as seguintes situações:

– Seca, exceto em lavouras irrigadas;

– Chuva Excessiva, geada ou granizo;

– Variação excessiva de temperatura;

– Ventos fortes ou frias;

– Doença ou praga sem método de combate, controle ou prevenção;

Nas lavouras irrigadas:

– Em caso de suspensão de uso de água decretado pelo Poder público;

– Ocorrência de seca, nos casos de esgotamento natural dos mananciais.

 

COMO SOLICITAR O PROAGRO?

A contratação do Proagro deve ser realizada pelo agricultor, junto com um agente do programa (banco ou cooperativa de crédito), por meio de termo de adesão ao Programa ou direto no contrato de financiamento de custeio agrícola.

Para realizar a solicitação, é necessário que o beneficiário tenha em mãos:

– Projeto técnico, mostrando onde será utilizado o recurso

–  Notas fiscais dos insumos (com data que anteceda em até 180 dias a data da utilização do insumo)

– Análise de solo, feita por um perito para saber se realmente há a necessidade do recurso

O perito tem 8 dias corridos para fazer a vistoria na lavoura, caso não esteja na fase de colheita e, caso esteja, ele tem 3 dias úteis.

Caso seja visto pelo perito um prejuízo de no mínimo 60%, o produtor poderá optar em utilizar a lavoura para trato animal.

 

FACILITAÇÃO COM A NEOCRED

A plataforma da NEOCRED, auxilia no processo de solicitação do PROAGRO, acionado em propostas que já estão com o crédito liberado dentro dos processos da cooperativa, centralizando informações com os fiscais. A Jessica, analista de crédito, nos contou como o sistema tem feito a diferença na cooperativa:

“A ferramenta de fiscalização auxilia no monitoramento das fiscalizações, prazos e acionamentos. Também é uma forma de troca de tarefas com os fiscais, visto que no processo antigo tudo era tratado por e-mail, e acabava se perdendo ou não sendo acionada! Auxilia na facilidade no controle da sede para saber se os objetivos estão sendo atingidos, bem como os fiscais terem tudo em uma plataforma e realizar o controle dos prazos por meio delas. A redução de impressão de documentos para todos os steakholders auxiliou a sede a dar suporte as agências e fiscais”

Jéssica Bedin – Analista de Crédito Rural da Sicredi Vanguarda PR/SP/RJ

Que tal conhecer todas os facilitadores da Neo? Agende uma demonstração aqui!

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Show Rural – tecnologia para negociação de crédito

Mais uma edição do Show Rural, uma das maiores feiras tecnológicas da américa latina, está prestes a começar, você já sabe como vai aproveitar esse evento para captar clientes?

Sobre o Show Rural

Uma feira de agronegócios que traz em 5 dias de exposição o mundo da pesquisa e novas alternativas, tendo como objetivo apresentar soluções e tecnologias afim de auxiliar na produtividade eficaz, aumentando os lucros.

De acordo com o site oficial : “o Show Rural Coopavel é um espaço de inovação extrema onde empresas e startups ligadas ao setor apresentam soluções e tecnologias para aumentar a produtividade, diminuir o desperdício e, consequentemente, obter maior rentabilidade”

Como se destacar no Show Rural?

Participar do show rural, é uma grande oportunidade de divulgar e fechar negócios. As maiores cooperativas estarão presentes para facilitar o acesso de cooperados a recursos para fomento agrícola.

Além de estar preparado para oferecer boas propostas, outros itens básicos são indispensáveis para atrair a atenção do público. Começamos pela localização, o local onde o estande será montado deve ser escolhida de forma antecipada, juntamente com os organizadores do evento. Busque, se possível, selecionar pontos estratégicos onde há um grande fluxo de pessoas. Aposte em um estande que chame atenção das pessoas e tenha sempre alguém disponível para atrair e explicar sobre seu produto/serviço.

Outra forma que atrai visitantes é a entrega de brindes, afinal, quem não gosta de um presentinho, não é? O brinde é uma isca de visitantes que podem ser convertidos em clientes.

Outros atrativos são: palestras, assessores bem preparados e uma internet eficiente, já que quando falamos sobre tecnologia, este item se torna indispensável.

E falando em tecnologia…

Uma grande novidade que será apresentada no Show Rural será a Neocred, uma empresa de tecnologia, com expertise no mercado financeiro que desenvolve plataformas que facilitam o acesso ao crédito cooperativo de forma segura e ágil.

Para entendermos melhor sobre essa ferramenta, precisamos entender um pouco melhor sobre as negociações de crédito que acontecem nas cooperativas:

Como são realizadas as negociações de crédito no evento?

No show Rural as negociações acontecem no estande de cada fornecedor, onde é feita a exposição, simulação de parcelas e é sinalizado a intenção de compra pelo produtor.

Quando os produtores/consumidores precisam de crédito de uma instituição financeira para comprar o produto ou serviço negociado, ele preenche uma proposta e essa proposta é levada até o estande das instituições que irão analisar e viabilizar o crédito. Em seguida, é feito um protocolo e enviado fisicamente para agência do associado, sendo realizada a análise e depois, o contato com o produtor para formalizar o crédito.

Como a NEOCRED contribui?

Com os produtos da NEOCRED, transformamos totalmente esse processo citado acima, pois enquanto o produtor está no estande do fornecedor, através dos aplicativos o parceiro cria a proposta e ela é enviada diretamente para as agências, permitindo que eles, tão logo, analisem as propostas e retornem para o produtor e parceiro com a aprovação do crédito solicitado.

Os negócios que anteriormente levavam entre 1 e 2 semanas para serem concretizados, agora podem ter sua conclusão no mesmo dia.

Caso ainda tenham operações não finalizadas no Show Rural, a Cooperativa irá possuir todas as propostas e informações registradas no sistema, permitindo que a mesma entre em contato com seus parceiros e associados para formalizar as operações.

Toda comunicação pode ser realizada pelos aplicativos Cred+ e SysAgro, gerando maior mobilidade e agilidade para contratação de operações financeiras.

Veja o relato de um parceiro que utilizou a plataforma da NEOCRED no Show Rural de 2020:

 

Quer facilitar suas negociações? Conheça mais sobre a NEOCRED!

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Cotação de produtos agrícolas no SysAgro – NEOCRED

No post de hoje, quero te apresentar o nosso novo recurso no aplicativo do SysAgro, que é a Cotação de produtos agrícolas e o portal de notícias agro.

Pensando em facilitar ainda mais o trabalho do produtor rural e trazendo para o nosso aplicativo mais usabilidade em gestão, foi feita uma parceria juntamente com a Cooperativa Lar, para disponibilizar as cotações de produtos como: milho, soja e trigo em tempo real.

E hoje o produtor além de ter atualizado todos os dias as cotações, ele tem a possibilidade de criar alertas para notificar quando a cotação bater o valor desejado, e ainda acompanhar as notícias para analisar o mercado rural.

E um extra que foi adicionado ao aplicativo, são as calculadoras para o produtor calcular consumo diário de ração dos animais, assim como também calculadora de índice de conversão alimentar. Pensando na praticidade no dia a dia do produtor para realizar os cálculos mais rapidamente e com mais assertividade.

Confira mais abaixo!

cotações agrícolas

Cotação de produtos agrícolas

O produtor tem a possibilidade de observar a cotação de alguns produtos agrícolas, como soja, milho e trigo, veja na sequência como funciona:

Cotação da Soja

Ao selecionar a cotação da Soja, o produtor poderá visualizar de forma semanal, mensal e semestral como está a cotação da soja. Além disso, ele poderá criar alertas para quando a cotação atingir o valor que ele desejar, notifica-lo que é o momento certo para comprar ou vender no mercado. Assim ele poderá realizar com os outros produtos também.

Cotação do Milho

Cotação do Trigo

Calculadoras

As calculadoras surgiram para suprir uma necessidade do produtor enquanto ele está na correria do dia a dia, para facilitar os cálculos de Consumo diário de alimentação dos animais, e o consumo do índice de conversão alimentar, seja de aves, suínos, bovinos, entre outros.

O aplicativo do SysAgro está passando por diversas atualizações para trazer mais gestão e organização para os produtores rurais, levando em consideração que a tecnologia pode otimizar tempo e agilizar processos no campo.

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