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Financiamento e Crédito Rural: Opções para Agricultores

A economia desempenha um papel fundamental na agricultura, fornecendo alimentos e matérias-primas essenciais. No entanto, os agricultores muitas vezes precisam de investimentos substanciais para garantir a produção eficiente e sustentável. Nesse contexto, as instituições financeiras e de crédito rural desempenham um papel fundamental ao permitir que os agricultores e produtores rurais alcancem seus objetivos. Neste artigo, examinaremos as diferentes opções de financiamento disponíveis, incluindo taxas de juros, prazos, garantias e requisitos de elegibilidade.

Crédito Agrícola Convencional

O crédito agrícola convencional é oferecido por bancos e instituições financeiras tradicionais. Ademais, geralmente, as taxas de juros variam com base na situação econômica e na política monetária do país. Por outro lado, os prazos podem variar de curto a médio prazo, e as garantias muitas vezes são exigidas, como ativos da propriedade ou equipamentos agrícolas. Além disso, os requisitos de elegibilidade incluem histórico de crédito, capacidade de pagamento e demonstrações financeiras sólidas.

Programas Governamentais de Crédito Rural

Muitos governos oferecem programas específicos de crédito rural para apoiar os agricultores. Esses programas podem apresentar taxas de juros subsidiadas ou mais baixas do que as oferecidas pelo mercado, prazos mais longos e requisitos de elegibilidade flexíveis. As garantias podem ser exigidas dependendo do programa, mas a ênfase geralmente é colocada na viabilidade do projeto e na contribuição para o desenvolvimento agrícola.

Cooperativas de Crédito Agrícola

Os próprios agricultores possuem e operam as cooperativas de crédito agrícola, que são organizações financeiras. Elas oferecem taxas de juros competitivas, prazos flexíveis e, muitas vezes, requisitos de elegibilidade mais acessíveis. As garantias podem ser menos rigorosas, uma vez que as cooperativas buscam apoiar seus membros. Além do financiamento, as cooperativas frequentemente oferecem serviços de consultoria e capacitação.

Microcrédito Agrícola

O microcrédito agrícola é uma opção para pequenos agricultores e produtores rurais que precisam de financiamento em menor escala. Geralmente, as taxas de juros são razoáveis, os prazos são curtos e os requisitos de elegibilidade são menos rigorosos. As garantias podem variar, mas o foco está no potencial de geração de renda e no desenvolvimento local.

Financiamento Colaborativo e Crowdfunding

Com o avanço da tecnologia, plataformas de financiamento colaborativo e crowdfunding também estão se tornando opções viáveis para agricultores. Além disso, essas plataformas conectam investidores interessados com projetos agrícolas, oferecendo diferentes termos e condições. Por outro lado, as taxas de juros e requisitos de elegibilidade variam com base na plataforma e no projeto.

 

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Conclusão

Escolher a opção de financiamento e crédito rural certa é crucial para o sucesso das operações agrícolas. Cada opção tem suas próprias vantagens e desafios, e é importante que os agricultores avaliem cuidadosamente suas necessidades, capacidade de pagamento e planos de longo prazo antes de tomar uma decisão. Além disso, buscar orientação de especialistas financeiros e explorar as diferentes alternativas disponíveis pode ajudar a encontrar o financiamento ideal para impulsionar o crescimento e a sustentabilidade no setor agrícola.

Programas de Incentivo e Financiamento Agrícola
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Programas de Incentivo e Financiamento Agrícola

A Importância das Cooperativas de Crédito no Acesso a Recursos Governamentais

A agricultura desempenha um papel vital na sustentabilidade alimentar e, ademais, no desenvolvimento econômico de um país. Reconhecendo a importância desse setor, além disso, muitos governos implementam programas de incentivo e financiamento agrícola para apoiar os agricultores rurais em suas atividades. Neste artigo, portanto, exploraremos alguns desses programas e como as cooperativas de crédito podem desempenhar um papel fundamental na facilitação do acesso a esses recursos valiosos.

 

Programas de Incentivo e Financiamento Agrícola Governamental

As iniciativas têm como objetivo primordial estimular o crescimento produtivo ao oferecer crédito rural subsidiado, subsídios, incentivos fiscais e apoio à agricultura familiar. Além disso, os programas também abrangem o desenvolvimento rural, visando aprimorar a infraestrutura e as condições essenciais para impulsionar a produtividade agrícola. Seguem abaixo alguns programas:

1. Crédito Rural Subsidiado: Muitos governos oferecem linhas de crédito rural com taxas de juros mais baixas do que as praticadas no mercado. Esses programas visam reduzir o custo do financiamento para os agricultores, tornando-o mais acessível e incentivando investimentos produtivos. 

2. Programas de Subsídios e Incentivos Fiscais: Além do crédito, os governos podem oferecer subsídios diretos ou incentivos fiscais para determinadas práticas agrícolas, como a adoção de tecnologias sustentáveis, a diversificação de cultivos ou a participação em programas de conservação de recursos naturais. 

3. Financiamento para Agricultura Familiar: Muitos países têm programas específicos para apoiar a agricultura familiar, que é a base da produção agrícola. Esses programas podem incluir financiamento direto, assistência técnica e capacitação. 

4. Programas de Desenvolvimento Rural: Os governos também podem implementar programas de desenvolvimento rural que visam melhorar a infraestrutura, o acesso à água, a eletrificação rural e outras necessidades básicas que afetam diretamente a produtividade agrícola. 

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Alguns programas atualmente vigentes no Brasil

1. PRONAF : O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar oferece linhas de crédito com juros baixos para agricultores familiares, visando o desenvolvimento sustentável e a melhoria das condições de vida no campo.

2. PRONAMP: Destinado a produtores rurais de médio porte, o Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural oferece condições especiais de financiamento para impulsionar suas atividades.

3. PSI: Criado pelo BNDES, o Programa de Sustentação do Investimento oferece financiamentos para aquisição de máquinas e equipamentos agrícolas.

4. MODERAGRO: Visa apoiar a modernização da agricultura, promovendo a adoção de práticas sustentáveis, essa é a vertente do Programa de Modernização da Agricultura e Conservação dos Recursos Naturais.

5. PRODECOOP: O Programa de Desenvolvimento Cooperativo para Agregação de Valor à Produção Agropecuária tem o objetivo de fortalecer e desenvolver cooperativas agropecuárias, facilitando o acesso a financiamentos para investimentos.

6. PROEX: Destinado a empresas produtoras de bens e serviços voltados para a exportação, o Programa de Financiamento às Exportações oferece financiamento para pré-embarque e pós-embarque.

7. PROAGRO: O Programa de Garantia da Atividade Agropecuária é um programa de seguro agrícola no Brasil, gerenciado pelo Banco Central. Ele oferece compensações financeiras a agricultores que sofrem perdas de colheitas devido a eventos naturais adversos. Disponível para agricultores de todas as escalas, o programa ajuda a mitigar prejuízos e impulsionar a recuperação.

Leia também: PROAGRO: Redução do Risco de Crédito Rural

O Papel das Cooperativas de Crédito no Acesso a Recursos Governamentais 

As cooperativas de crédito, portanto, têm um papel importante na conexão dos agricultores rurais aos recursos disponibilizados pelos programas de incentivo e financiamento agrícola do governo. Nesse sentido, aqui estão algumas maneiras pelas quais as cooperativas podem ajudar:

1. Informação e Orientação: As cooperativas podem fornecer informações detalhadas sobre os diferentes programas governamentais disponíveis, explicando os critérios de elegibilidade, os tipos de financiamento oferecidos e os procedimentos de inscrição. 

2. Avaliação da Elegibilidade: As cooperativas podem avaliar a elegibilidade dos agricultores para participar de programas específicos, levando em consideração os requisitos estabelecidos pelo governo. 

3. Apoio na Preparação de Documentação: A preparação da documentação necessária para participação nos programas, portanto, pode ser complexa. Nesse sentido, as cooperativas podem oferecer auxílio aos agricultores na coleta e organização dos documentos necessários.

4. Acesso a Redes de Contatos: As cooperativas de crédito, desse modo, geralmente têm redes de contatos estabelecidas com agências governamentais e outros parceiros. Tais conexões podem, assim, facilitar o acesso direto aos órgãos responsáveis pelos programas.

5. Assistência Técnica e Treinamento: Além de facilitar o acesso ao financiamento, as cooperativas de crédito, por conseguinte, podem fornecer assistência técnica e treinamento aos agricultores para ajudá-los a implementar práticas agrícolas sustentáveis e eficientes, atendendo plenamente aos requisitos dos programas.

 

Como a NEOCRED pode auxiliar as cooperativas?

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Conclusão 

Os programas de incentivo e financiamento governamentais, por conseguinte, desempenham um papel crucial no apoio à agricultura e ao desenvolvimento rural. Além disso, as cooperativas de crédito atuam como parceiras estratégicas, facilitando o acesso desses recursos aos agricultores rurais.

Com sua expertise e alcance local, as cooperativas, portanto, desempenham um papel fundamental na promoção do crescimento sustentável e na melhoria das condições de vida das comunidades agrícolas. Aproveitando as oportunidades oferecidas pelos programas governamentais, os agricultores rurais podem, assim, fortalecer suas operações e contribuir para a prosperidade de suas regiões.

PROAGRO: Redução do Risco de Crédito Rural
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PROAGRO: Redução do Risco de Crédito Rural

Introdução

O crédito rural desempenha um papel crucial na alavancagem da produção agropecuária no Brasil, permitindo que os produtores acessem recursos financeiros vitais para impulsionar suas operações. No entanto, esse setor enfrenta uma série de riscos, incluindo adversidades climáticas, flutuações de mercado, pragas e doenças, que podem comprometer a capacidade de reembolso dos empréstimos e resultar em perdas financeiras consideráveis. Em resposta a essa necessidade de mitigação de riscos, o Governo Federal brasileiro lançou o PROAGRO (Programa de Garantia da Atividade Agropecuária), uma iniciativa que desempenha um papel fundamental na redução do risco de crédito rural. Concebido para proteger os agricultores e pecuaristas em situações de adversidades climáticas, o programa se firmou como uma ferramenta indispensável para a estabilidade financeira do setor agrícola.

 

O Papel Estratégico do PROAGRO

O PROAGRO opera como uma forma de seguro agrícola, fornecendo uma rede de segurança financeira aos agricultores e pecuaristas diante de eventos climáticos adversos, como secas, enchentes, geadas e granizo. Quando esses eventos ocorrem, os produtores podem recorrer ao programa para receber indenizações, atenuando assim os impactos financeiros causados por condições climáticas imprevisíveis.

Esta abordagem tem um impacto significativo na redução do risco de crédito rural. Além disso, ao ter a garantia do PROAGRO, os produtores se sentem mais seguros ao buscar financiamento junto às instituições financeiras. Isso, por sua vez, não apenas fortalece a confiança dos bancos em fornecer crédito aos agricultores e pecuaristas, mas também leva em consideração que parte dos danos resultantes de eventos climáticos desfavoráveis será coberta pelo programa.

 

Leia: PROAGRO – Programa de Garantia da Atividade Agropecuária

 

Fortalecendo o Acesso ao Crédito Rural

Uma das consequências diretas desse mecanismo de proteção é o aumento do acesso ao crédito rural. Além disso, com a salvaguarda fornecida pelo PROAGRO, os produtores estão mais aptos a investir em tecnologias inovadoras, insumos e equipamentos modernos. Esses investimentos, por sua vez, melhoram a produtividade e competitividade da agropecuária, impulsionando o crescimento econômico rural e fortalecendo a agricultura brasileira como um todo.

Além dos benefícios relacionados à redução do risco de crédito, o PROAGRO também desempenha um papel crucial na manutenção da estabilidade social e bem-estar dos produtores rurais. Ao receberem as indenizações do programa, os agricultores e pecuaristas conseguem superar momentos difíceis causados por eventos climáticos extremos, evitando a perda de suas propriedades e garantindo sua subsistência. Isso contribui para a preservação dos empregos e a geração de renda nas áreas rurais, fortalecendo assim o tecido social dessas comunidades.

 

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Evolução Constante e Abordagem Abrangente do PROAGRO

O PROAGRO está sempre se aprimorando, adaptando-se ao longo dos anos para responder às mudanças na agricultura. Novas coberturas foram gradualmente adicionadas, incluindo a defesa contra pragas e doenças que afetam os produtores. Esse enfoque busca suprir as necessidades em constante transformação de agricultores e pecuaristas, reforçando sua defesa contra várias ameaças.

 

Leia: Como funciona a segurança de dados no NEOCRED?

 

Conclusão:

O Caminho a Seguir

Em resumo, o PROAGRO desempenha um papel crucial em diminuir o risco de empréstimos no campo brasileiro. Auxilia nas zonas rurais, proporcionando proteção financeira contra climas imprevisíveis e perigos. Além disso, aprimora o crédito e a sustentabilidade na agricultura. É essencial que o governo persista em investir e aperfeiçoar o PROAGRO, garantindo, dessa forma, a força e a expansão contínuas da agricultura no Brasil.

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Convidamos você a conhecer a NEOCRED e agendar uma demonstração dos nossos serviços, os quais foram projetados para apoiar o sucesso das cooperativas de créditos. Com isso, você garante uma gestão financeira sólida e, consequentemente, contribui para a colheita dos frutos de uma agricultura próspera e sustentável.

 

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PRODECOOP – Entenda sobre este programa de crédito rural

As contratações de crédito têm aumentado cada dia mais e no setor rural, não é diferente. De acordo com o Balanço de Financiamento Agropecuário da Safra 2020/2021, somente entre julho de 2020 e março de 2021, foi somado R$169,44 bilhões, obtendo um aumento de 22% em relação a este período da safra anterior.

Visando incrementar a competitividade e, também, modernizar as cooperativas agroindustriais brasileiras, o Programa de Desenvolvimento Cooperativo para Agregação de Valor à Produção Agropecuária – Prodecoop, incentiva, por meio de linhas de crédito às cooperativas, a aquisição de equipamentos para a produção de bioinsumos, a inovação e tecnologia dos sistemas produtivos e de comercialização, utilizando recursos do BNDES – Banco Nacional do Desenvolvimento

QUAIS AS CONDIÇÕES DO PRODECOOP?

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QUEM SÃO OS BENEFICIÁRIOS?

1 – Cooperativas singulares de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira;

2 – Cooperativas centrais formadas exclusivamente por cooperativas de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira;

3 – Produtores rurais associados a cooperativas de produção agropecuária, agroindustrial, aquícola ou pesqueira, para integralização de quotas-partes vinculadas ao projeto a ser financiado.;

ITENS FINANCIÁVEIS:

I – estudos, projetos e tecnologia;

II – obras civis, instalações e outros;

III – máquinas e equipamentos nacionais;

IV – despesas de importação;

V – capital de giro associado ao projeto de investimento, limitado a 30% (trinta por cento) do valor financiado;

VI – integralização de cotas-partes vinculadas ao projeto a ser financiado;

VII – aquisição de máquinas e equipamentos também de forma isolada, quando destinados à modernização no âmbito dos setores e ações enquadráveis no Programa;

VIII – projetos de industrialização de produtos prontos para o consumo humano, processados e embalados;

 

 QUAIS AS FINALIDADES?

I – industrialização de produtos agropecuários e de seus derivados;

II – instalação, ampliação, realocação e modernização de unidades industriais, de armazenamento, de processamento e de beneficiamento, inclusive logística relacionada a essas atividades;

III – implantação de sistemas para geração e cogeração de energia e linhas de ligação, para consumo próprio como parte integrante de um projeto de agroindústria;

IV – implantação, conservação e expansão de sistemas de tratamento de efluentes e de projetos de adequação ambiental, inclusive reflorestamento;

V – implantação de fábrica de rações e de fertilizantes, bem como a sua expansão, modernização e adequação;

VI – instalação, ampliação e modernização de Unidades de Beneficiamento de Sementes (UBS), incluindo a instalação, ampliação e modernização de laboratórios e unidades armazenadoras;

VII – implantação, ampliação e modernização de projetos de adequação sanitária;

VIII – instalação, ampliação e modernização de unidades industriais para a produção de biocombustíveis e açúcar;

IX – beneficiamento e processamento de materiais originários de florestas plantadas;

X – aquisição de ativos operacionais de empreendimentos já existentes relacionados às ações enquadradas;

XI – implantação de frigorífico e de unidade de beneficiamento, industrialização, acondicionamento e armazenagem de pescados e produtos da aquicultura;

XII – construção e ampliação das instalações destinadas à estocagem de insumos agropecuários para comercialização;

COMO SOLICITAR O PRODECOOP?

Na SAFRA 2018/2019 foi registrada a maios alta do Prodecoop com aplicação de 780 milhões. O programa possibilita uma maior participação dos agricultores por ter um volume maior de recurso.

Por meio do SYSAGRO, é possível solicitar crédito para as finalidades mencionadas, caso a cooperativa tenha a linha de crédito Prodecoop disponível, ele poderá ser disponibilizado ao produtor rural. Entre em contato e agende uma demonstração!